Digital Onboarding nel banking: partiamo dai dati

Il DO è intrinsecamente modulare: 

• Inserimento dati e certificazione canale 
• Fase di riconoscimento 
• Know Your Customer (KYC) 
• Anti-Money Laundering (AML) 
• Processi aggiuntivi per eventuali servizi aggiuntivi 
• Document Composition 
• Signing 
• CRM post-onboarding 
  
  Ognuno di queste componenti ha una complessità intrinseca e una aggiuntiva: dipende dal “grado di digitalizzazione” che si vuole (o si può) raggiungere. 
  
  Per esempio: 
  
• Consentire l’inserimento a distanza di dati e documenti, ma richiedere di “recarsi in filiale” per completare gli step successivi. 
• Completare tutto il processo, fino all’apertura conto, selezionando anche i servizi aggiuntivi, ma solo come una sorta di indicazione di “preferenza”, da perfezionare in una fase successiva. 
• Acquisire i dati per le necessarie verifiche AML, ma fornire un esito offline, comunicandolo su uno dei canali di contatto certificati.

Ma la complessità aggiuntiva ha anche un’altra accezione, più profonda e che influenza e determina quella appena descritta.  
Tranne poche eccezioni, i dipartimenti/divisioni/uffici bancari coinvolti sono praticamente tutti, ognuno per la sua parte e per ogni fase di realizzazione. 

Tutti gli stakeholders sono impegnati a sciogliere un pezzo di questa complessità, favorendo, per l'utente finale, la semplicità d’uso senza perdere di affidabilità e sicurezza, la velocità garantendo trasparenza e creando fiducia. 

Un progetto di Digital Onboarding non è quindi un "tema IT", ma il biglietto da visita di una banca: ne rappresenta la mission e la complessità allo stesso tempo.

In adesso.it, l'implementazione di progetti DO l'abbiamo gestita con successo approcciando con un mindset Agile. 

Tra gli altri, sottolineo questi aspetti: 

• Tutti gli stakeholders a bordo in tutte le iterazioni, per gestire con efficacia gli aspetti normativi, di compliance e sicurezza. 
• Flessibilità e resilienza architetturale, per integrare prodotti di terze parti scongiurando l'effetto lock-in. 
• Roadmap condivisa e partecipata, per decidere insieme ai Business Owners quale fosse il punto giusto per il Go-To-Market, negoziando la priorità (non la fattibilità) su aspetti meno rilevanti per il cliente finale.