La "mia" banca nell'era del digitale: la sfida della modernizzazione per le banche del territorio

Un esempio tangibile di quanto sia forte il legame tra le persone e l’istituto di credito, è l’utilizzo ancora molto diffuso dell’espressione “la mia banca”.  
Con l’avvento del digitale, la riduzione delle interazioni fisiche con le filiali, il concetto di "mia banca" è certamente cambiato, ma non è scomparso: rimane il segno di un legame che non dipende solo dall’interazione fisica, ma anche dalla fiducia nei servizi e nella stabilità che la banca offre, anche attraverso canali digitali.  
Usare il possessivo "mia" è anche un modo di trasmettere il valore distintivo di un determinato istituto di credito: in un mercato ampio e variegato, si sta implicitamente motivando perché conviene scegliere una banca rispetto ad altre. 

Nel caso delle banche del territorio, l'espressione "la mia banca" assume un significato ancora più forte, perché più forte è l’aspetto relazionale: il legame è più diretto, il rapporto più stabile e proiettato sul lungo termine.

Competere con realtà più grandi e strutturate, mantenere rilevanza in un mercato in veloce evoluzione richiede uno sforzo per superare la naturale resistenza culturale e organizzativa al cambiamento e guardare all’innovazione come ad una nuova opportunità. 

In questa ottica, occorre uno sforzo di consapevolezza sulla strada della modernizzazione. 

- Modernizzazione dei processi: soprattutto interni, per semplificare il rapporto banca-cliente, snellire le procedure e allineare i tempi di risposta alla velocità a cui gli utenti sono oggi abituati nel consumo di tanti altri servizi. Semplificare, senza sacrificare l’elevato grado di personalizzazione dell’offerta e mantenendo una relazione “fisica” con i propri clienti, è una sfida che se vinta determina un vantaggio competitivo notevole. 

- Modernizzazione applicativa: dotarsi di infrastrutture e architetture software flessibili aumenta la capacità di soddisfare esigenze anche molto specifiche in tempi e costi ragionevoli aprendo la strada ad un progressivo ampliamento dell’offerta, sostenendo così la fidelizzazione ed il senso di appartenenza dei propri clienti.

Il passaggio da un rapporto competitivo ad un rapporto collaborativo con il mondo Fintech può essere un forte acceleratore del percorso di modernizzazione, compatibile con la capacità di investimento nel digitale di banche territoriali.  
Adottare soluzioni innovative senza dover sviluppare internamente tutte le tecnologie, mantenendo competitività e ampliando la gamma di servizi digitali per i clienti è un modo sano per continuare a competere con successo in un contesto globale e a garantire servizi di qualità in una dimensione locale. 

È l’approccio che oggi viene definito “Fintech as a Service” e che risulta particolarmente efficace come soluzione B2B2C. 

Una opportunità per fruire contemporaneamente di servizi bancari e di servizi a valore aggiunto, selezionabili da una piattaforma Fintech, facilmente integrabili, “ritagliando” il perimetro più adatto alle proprie esigenze, al proprio contesto, al mercato locale di riferimento. Di fatto, modernizzare processi, servizi e applicazioni con un impatto contenuto sul Core Banking, che richiederebbe investimenti onerosi e a lungo termine, non sempre sostenibili. 

In adesso.it, abbiamo lavorato negli ultimi anni alla realizzazione di architetture orientate all’offerta Fintech as a Service, (penso in particolare alla lunga collaborazione con Tinaba), sperimentando come già il “solo” passaggio da architettura monolitica a microservizi, unita alla migrazione in Cloud, abbiano accelerato il time-to-market e introdotto il giusto equilibrio tra flessibilità ed affidabilità necessario in un contesto difficile ed in continua evoluzione, anche normativa. 

In conclusione: la sfida della modernizzazione, per le banche del territorio, è un cambiamento profondo, anche culturale, ma necessario. Ed il Fintech as a Service è una strada che vale la pena esplorare.